Life Hacks del presupuesto mensual

Nuestras metas podrían estar más cerca de lo que creemos, pero sin un buen manejo del dinero pueden llegar a ser tan lejanas como el futuro más distante. En la academia se hace poco énfasis en el bienestar económico personal, nadie le enseña a uno a manejar sus finanzas y la vida da muchas vueltas. Como jóvenes soñadores se nos adelantan planes que teníamos proyectados a mediano plazo, y eso sin mencionar que querer hacer muchas cosas nos puede dar algunos dolores de cabeza. Sin embargo, con algunos tips bien empleados, cualquiera puede mejorar sus finanzas, acabar con sus deudas y comenzar a emplear adecuadamente sus recursos. 

El economista Carlos Garzón ha sido docente en la Universidad de Osnabrück en Alemania y en la Sabana, el Externado y la Javeriana en Colombia. Ha trabajado en el DANE, en el DNP, en la Comisión de Regulación en Salud, en el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo y actualmente es consultor independiente además de Secretario general del Human Development and Capability Association. Con toda esta experiencia, Garzón concuerda en que nadie le enseña a uno qué hacer luego de la universidad ni cómo manejar sus finanzas personales. Y lo más importante para él es lograr tener más ingresos o reducir gastos y claro, ambas requieren de sacrificios o de algo de audacia financiera.

Para que empecemos, Garzón da algunos consejos que pueden ayudarnos a poner en orden nuestras finanzas personales básicas paso por paso, comenzando por lo inmediato y apremiante para llegar a lo más complejo e ideal.

• Hacer el almuerzo en casa 

Comer por fuera no solo puede llegar a ser menos saludable, sino también menos rentable para nuestro bolsillo. Es cuestión de administrar el tiempo y tratar de hacer alimentos que se puedan distribuir para varias porciones. Un lifehack es congelar en tuppers la comida preparada y sellar muy bien para que la comida no coja sabor a nevera.

• Tener y cuidar una buena red de amigos

Es importante estar bien rodeado de gente sincera que nos mantenga informados sobre vacantes y becas, para sentirnos apoyados al iniciar un emprendimiento, o incluso para emprender con ellos. Es más, si entre nuestros amigos los hay  muy responsables, quizá con ellos podamos apoyarnos a la hora de prestarnos dinero con un interés menor al de los bancos.

• Tener claridad en los gastos mes a mes           

Podemos sentarnos a reconstruir los gastos del mes o los meses pasados con los extractos en la mano o registrar en un Excel todas nuestras compras durante un mes (al finalizar cada día o cada domingo después de guardar los recibos de la semana, por ejemplo). Es un esfuerzo extra, pero será la base para generar planes a futuro, llevar un orden y especialmente para identificar esos gastos hormiga en los que desviamos nuestros recursos sin percatarnos de las consecuencias que tendrán cada mes.

• Hacer mercado una sola vez 

Esto nos evitará ir frecuentemente a la tienda del barrio, o terminar pidiendo por alguna aplicación. Además al comprar en cantidad en el supermercado, se pueden conseguir precios más bajos.

• Aprovechar el cashback

Existen diferentes apps en donde podemos recibir cashback a cambio de hacer nuestras compras con ellas. Recuerda también que las facturas se pueden usar en diferentes apps al tiempo para redimir puntos o dinero que luego ayuden a apaciguar los gastos diarios. 

• Ahorrar el 20% de nuestros ingresos al mes (o por lo menos intentarlo)

Para nuestros planes y sueños, sean cuales sean, hace falta un capital y si se ahorra de manera organizada, dice Garzón, se puede empezar a ver una aproximación significativa o cumplimiento de nuestras metas en cinco años.

Si hacemos un balance de nuestros gastos, muchas veces lo que se dirige al mes en nuestro ocio, si bien es muy importante, puede llegar a ser desmedido o desproporcionado. Esto empieza a generar problemas. A veces creemos que cuenta solo ahorrar las monedas que sobran del día, pero realmente lo mejor que podemos hacer es tener un presupuesto establecido para ahorrar y con el que no contarás en tu mes a mes. Como un gasto más. Y en todo caso, lo más importante es no llegar a ceros cada final de mes. 

• Cosas que se deben evitar mes a mes

Pagar la deuda de una tarjeta de crédito con otra tarjeta de crédito. No ser juicioso con las fechas de corte de tu tarjeta. No conocer los beneficios con los que cuenta la misma. Pedir a muchas o altas cuotas el pago de un producto, llegando a pagar intereses demasiado elevados. No tener presupuestado cuánto podemos gastar en ocio y –peor aún– pasarse de ese monto tocando los ahorros, lo del pago de la tarjeta o usando la tarjeta. 

Para evitarlo hay diferentes opciones como presupuestar con el dinero en efectivo, ponerle topes a las tarjetas o dejarlas en casa con la idea de usarlas solo en situaciones puntuales. 

Otras opciones adicionales que puedes considerar son:

• Vender ropa que ya no usas y está en buenas condiciones

Para hacerlo hay plataformas como Go Trendier, Closeando o tiendas en Instagram y Facebook de ropa de segunda mano. Debes tener en cuenta que lo que más tiempo toma es tomarle fotos atractivas a las prendas. Sin embargo, también hay plataformas que se encargan de todo, hasta de tomar las fotos, aunque claro, su comisión es mayor. Entonces hay que evaluar qué es más valioso: ganar más dinero con las prendas o invertir menos esfuerzo y tiempo en venderlas.

• Comprar artículos o prendas de segunda mano

No solo es ecoamigable, sino que nos permite renovar el clóset con nuevos outfits y a precios más bajos. En el marketplace puedes encontrar productos a muy buen precio y en excelente estado. Aquí debes chequear que las cuentas sean verificadas, que exista una buena plataforma de negociación y leer las reseñas de los clientes de dicho producto, para evitar caer en fraudes o estafas. 

• Mirar los beneficios que hay en descuentos para estudiantes

La verdad que hay muchas empresas que aplican un descuento para estudiantes como Microsoft o Spotify, así como existen tarjetas de crédito o tarifas especiales en cines, teatros y museos, entre otros, para quienes cursan sus estudios superiores.

• Qiip 

Es una aplicación que te ayuda a organizar mejor tus finanzas. Puedes tener asesorías gratuitas a través de un consultor online, averiguar tu puntaje en datacrédito gratuitamente (ya que algunas apps y plataformas cobran por ello), solicitar préstamos y hasta vender tu cartera vencida, esos créditos que no pagamos a tiempo. Una nota sobre esto último: lo recomendable es que mires cómo negocias directamente con quien te dio el crédito. En caso de no poder conciliar, lo mejor es informarte muy bien sobre tus opciones para evitar quedar con una deuda inmanejable o un mal historial crediticio. 

En Qiip puedes programar tu primera cita para el coaching financiero, según el aforo. Tendrás esta asesoría por media hora a través de una videollamada dentro de la app con un experto financiero que te orienta para mejorar tus hábitos financieros y mejorar tu relación con tu dinero. Eliges según disponibilidad en el día y horario de tu preferencia y en los temas que desees trabajar. Puedes darle continuidad a tus temas o elegir nuevos temas en las siguientes sesiones. 

*Qiip es gratuita y está respaldada por Sura Asset Management.

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Lo más importante es que igual sepas que nunca es demasiado tarde para cambiar una mala situación financiera. Puedes comenzar a mejorar tu situación poniendo en orden las cosas y en especial aquellas en las que destinas recursos a diario.